Quais são os prós, contras e implicações do banco offshore e o que exatamente é isso? Este guia aborda os principais aspectos para indivíduos e empresas que consideram abrir uma conta offshore.
As contas offshore oferecem formas alternativas de gerenciar dinheiro, mas você precisará fazer sua pesquisa antes de abrir uma conta para garantir que seja a coisa certa para você e que esteja cumprindo a legislação necessária. Este guia para operações bancárias offshore inclui seções sobre:
- O que é banco offshore?
- Tipos de contas offshore
- Razões para abrir uma conta offshore
- Vantagens e desvantagens das contas offshore
- Como abrir uma conta offshore
- Usando sua conta offshore
- Percepção do banco offshore
- Implicações fiscais bancárias offshore
- Lista de bancos offshore
- Aplicativos bancários offshore
- Transferências internacionais de dinheiro
Se você está pensando em criar e operar uma empresa offshore, vale a pena se aprofundar em vários fatores. Aqui estão algumas dicas que ajudarão você a decidir como estruturar o negócio e qual o offshore local funcionaria melhor, diz a equipe canal offshore.
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O que é banco offshore?
A banca offshore recebe muita imprensa negativa. Para a maioria das pessoas, evoca imagens dos super-ricos canalizando sua riqueza para bancos secretos para evitar o pagamento de impostos. Acrescente a isso o cheiro de lavagem de dinheiro e a falta geral de transparência e você acertou em cheio a reputação do banco offshore.
Embora seja verdade que o banco offshore tenha sido amplamente (mal) usado pelos mais ricos da sociedade (com os 0,01% mais ricos das pessoas canalizando cerca de 10% da riqueza global no exterior), o conceito real é muito menos controverso.
Uma conta offshore é basicamente qualquer conta mantida fora do país de residência do titular. Eles são oferecidos por muitos bancos tradicionais, operam de forma semelhante às contas padrão e, ao contrário da opinião popular, você não precisa ser mega rico (ou ter motivos nefastos) para abrir uma conta.
Isso significa que qualquer pessoa que trabalhe no exterior, passe muito tempo em mais de um país ou transfira dinheiro com frequência entre países pode se beneficiar de ter uma conta offshore.
Tipos de contas offshore
Os tipos mais comuns de contas offshore são as contas de poupança, que normalmente estão disponíveis como contas de taxa fixa ou variável.
As contas de taxa variável normalmente oferecem acesso fácil aos fundos, enquanto as contas de taxa fixa geralmente estipulam que você deve manter o dinheiro na conta por um período mínimo (geralmente entre 1 a 5 anos) antes de tocá-lo.
Muitos bancos de rua também oferecem contas correntes offshore com cartões de débito, cartões de crédito e a capacidade de realizar funções bancárias do dia-a-dia. No entanto, a moeda geralmente será aquela usada pelo país onde a conta é mantida, a menos que você tenha uma conta em várias moedas.
Outras características das contas correntes offshore podem incluir serviços bancários móveis/internet, transferências internacionais de baixo custo e serviços adicionais, como empréstimos e seguros.
Você também pode abrir uma conta comercial offshore na maioria dos bancos. Isso pode ser particularmente útil se você tiver estabelecido uma empresa offshore.
Razões para abrir uma conta offshore
As pessoas optam pelo banco offshore por vários motivos. Se você mora em mais de um país ou trabalha/faz negócios no exterior, as contas offshore podem facilitar o gerenciamento de suas finanças. Razões para o banco offshore incluem:
- A capacidade de operar contas em várias moedas. As contas em várias moedas dão aos usuários a liberdade de fazer e receber pagamentos em diferentes moedas.
- Recursos adicionais vantajosos, como recursos de câmbio que permitem que você fixe os preços da moeda antecipadamente. Isso remove a incerteza que pode ser uma desvantagem de negociar internacionalmente.
- A conveniência de concentrar transações financeiras que envolvem vários países por meio de um banco. Isso é ideal para empresas com operações em vários países, pois evita ter que lidar com instituições separadas em vários países.
- A segurança do banco offshore, que pode dar tranquilidade a indivíduos em países politicamente/financeiramente instáveis. O dinheiro mantido em uma conta offshore não será afetado por problemas domésticos.
- Para aqueles que desejam se mudar para outro país posteriormente, o banco offshore oferece uma maneira fácil de abrir uma conta antes de se mudar para o novo país.
Vantagens e desvantagens das contas offshore
Vantagens
- Flexibilidade – quem precisa de acesso ao seu dinheiro ou a financiamento internacional pode fazê-lo de forma mais rápida e fácil com contas offshore do que seria possível com acordos domésticos.
- Benefícios financeiros – as contas offshore geralmente oferecem taxas de juros mais altas e impostos mais baixos do que as contas domésticas.
- Diversificação – se você está investindo dinheiro no exterior , o banco offshore oferece o potencial de diversificar seus investimentos em vários países, em vez de colocar todos os ovos na mesma cesta.
- Privacidade – os bancos offshore normalmente oferecem níveis mais altos de privacidade do que os bancos domésticos, com acordos de confidencialidade de que informações pessoais não serão repassadas a terceiros. Alguns bancos também oferecem contas anônimas.
Desvantagens
- Depósitos maiores – algumas contas bancárias offshore exigem depósitos iniciais altos. Você também pode precisar concordar em manter uma quantia mínima de dinheiro na conta para evitar cobranças.
- Custos caros – os custos de transação e as taxas de administração são geralmente mais altos do que com os bancos domésticos e padrão de rua. Você deve solicitar uma lista completa de cobranças antes de abrir uma conta offshore.
- Menos proteção – embora os bancos offshore possam oferecer segurança para quem vive em países financeiros ou politicamente instáveis, é menos provável que os fundos sejam protegidos por esquemas de garantia. Por exemplo, o dinheiro em contas bancárias offshore não é protegido pelos esquemas de garantia de depósitos dos estados membros da UE . No entanto, alguns países oferecem esquemas separados de proteção bancária offshore.
Como abrir uma conta offshore
A abertura de uma conta bancária offshore é muito semelhante à abertura de uma conta bancária regular em termos de processos e requisitos. Você precisará fornecer as mesmas informações pessoais, como nome completo, data de nascimento e endereço.
A mesma documentação geral também é necessária. Isso geralmente inclui:
- passaporte ou documento de identidade válido com foto
- prova de endereço
- prova de renda
Os bancos offshore geralmente solicitam documentação adicional. Esta é uma medida mais recente que foi introduzida para combater a fraude. As informações adicionais que você pode ser solicitada a fornecer podem incluir:
- informações do seu banco existente, como extratos e referências, para mostrar que suas finanças estão acima da mesa
- detalhes sobre a natureza de suas transações financeiras diárias
- informações específicas para o tipo de conta que você está abrindo, por exemplo, informações sobre seus investimentos se você estiver abrindo uma conta poupança/investimento ou documentação relacionada a transações imobiliárias
- toda a documentação da empresa necessária se você estiver abrindo uma conta comercial. Isso inclui um número de registro para mostrar onde a empresa está registrada.
Se sua conta bancária offshore tiver requisitos mínimos, você também precisará fornecer prova de que eles podem ser atendidos.
Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Investimento_offshore
