O financiamento de automóveis pode ser extremamente útil quando você precisa comprar um carro, mas não tem fundos para pagar totalmente o custo. Este método de compra de automóveis oferece muitas vantagens, mas tem suas desvantagens.
Se você está planejando entrar em um contrato de financiamento de automóveis, vale a pena conhecer os prós e os contras do processo de financiamento de automóveis. Sabendo o que esperar, você estará melhor preparado para lidar com as desvantagens que podem surgir em seu caminho.
Os processos de financiamento de automóveis no país são regidos pela Lei do Consumidor, uma lei que cobre as diretrizes que um credor e devedor devem seguir.
A Lei do Consumidor é projetada para fornecer proteção para ambas as entidades. Como compromisso vinculativo, o credor que concede o financiamento do veículo deve fornecer ao mutuário o valor aprovado e cumprir suas obrigações conforme estipulado no contrato. Enquanto isso, o mutuário deve ser capaz de fazer seus pagamentos mensais antes ou quando o vencimento.
Agora que você conhece as responsabilidades de cada entidade envolvida na compra de um carro no financiamento, vamos examinar mais de perto os diferentes modos de financiamento de automóveis, junto com as vantagens e desvantagens de cada um:
Bancos
Os bancos são praticamente os principais estabelecimentos de destino para todos os tipos de financiamento. Eles são uma opção de empréstimo popular por vários bons motivos, e alguns deles estão listados abaixo:
Prós
Acessibilidade, os bancos são abundantes, e há até bancos que abrem no fim de semana para maior comodidade. Além disso, os principais bancos fornecem ferramentas móveis e online que permitem aos mutuários solicitar e pagar os empréstimos online.
Estabilidade e segurança, os empréstimos bancários são geralmente muito mais seguros do que os empréstimos concedidos por outras entidades financeiras. Taxas de juros baixas e consistentes estão imediatamente disponíveis para aqueles com bom crédito e histórico de pagamentos confiável.
Contras
Taxas, os bancos são famosos por cobrar taxas por tudo.
Taxas de juros, embora os bancos ofereçam taxas competitivas, normalmente são um ou dois pontos percentuais mais altas do que as cooperativas de crédito.
Cooperativas de crédito
De modo geral, as cooperativas de crédito são instituições financeiras pertencentes a membros sem fins lucrativos que fornecem serviços de financiamento a seus membros a taxas razoáveis. Um bom exemplo disso é uma comunidade ou cooperativa empresarial que permite que seus membros solicitem empréstimos.
Prós
Taxas de juros de empréstimos mais baixas, as cooperativas de crédito geralmente oferecem os mesmos produtos financeiros que os bancos, embora a uma taxa muito mais barata.
Menos taxas, as cooperativas de crédito normalmente cobram taxas mais baixas e menos do que os bancos. Caso em questão, retiradas e transações eletrônicas geralmente são gratuitas.
Mais flexibilidade, os bancos exigem que você atinja uma determinada pontuação de crédito antes mesmo de começarem a negociar com você. Por outro lado, as cooperativas de crédito estão mais dispostas a trabalhar com você, mesmo se você já teve problemas financeiros no passado. Isso ocorre porque as cooperativas de crédito são menores em tamanho e escopo e praticam uma filosofia centrada no membro.
Contras
Menos locais, o tamanho de uma cooperativa de crédito é sua maior desvantagem. Por serem pequenos, geralmente têm poucos locais. Além disso, as cooperativas de crédito geralmente não estão vinculadas umas às outras, portanto, fazer transações com uma significa que você não pode fazer transações com outros locais.
Serviços online e móveis inexistentes, com as cooperativas de crédito, todas as transações provavelmente precisarão ser feitas em seu local. Você não poderá realizar nenhuma ação financeira com eles de outra forma.
Concessionária de carros
Atualmente, muitas concessionárias de automóveis oferecem seus próprios serviços de financiamento para os veículos que vendem. Esse tipo de financiamento é mais conhecido como financiamento interno.
Prós
Conveniência, se você obtiver financiamento da concessionária da qual está comprando, isso pode ser o máximo em conveniência, porque é praticamente uma maneira única de ter um carro. Mesmo com uma classificação de crédito baixa ou inexistente, você ainda pode se qualificar para um empréstimo.
Consiga o carro que você deseja, com bancos e cooperativas de crédito, sua escolha geralmente é limitada pelo seu crédito nas finanças. O financiamento interno pode colocá-lo no assento do motorista de um carro que está bem acima do seu nível salarial.
Contras
Taxas de juros altíssimas, de um modo geral, as taxas de juros das concessionárias internas são significativamente mais altas do que as oferecidas pelos credores mais tradicionais. Dito isso, as altas taxas de juros de uma concessionária interna podem ser contrabalançadas com um pagamento inicial considerável.
Financiamento do argumento de venda, os vendedores da concessionária querem vender a você mais do que apenas um carro e tentarão seduzi-lo com grandes impulsos de vendas e add-ons para fazer você gastar mais do que pode.
O financiamento de automóveis é a forma tradicional de pagar pela compra de um veículo e é a única forma de pagar para quem não tem dinheiro para comprar um carro de uma só vez. Para ajudar a minimizar o impacto de um contrato de financiamento de carro em seu dinheiro em caixa, limite as opções de carro ao que você pode pagar com seu orçamento atual.
Então, quanto você deve pagar pelo seu carro novo? Como regra geral, os pagamentos mensais do carro devem atingir apenas 20% de sua renda mensal bruta (seu salário todo mês antes das deduções). Siga esta regra e você poderá navegar confortavelmente em direção a sua propriedade do carro.
